最近，许多读者对微众银行账户的含义有疑问。有网友整理了相关内容，希望能回答你的疑惑。这个网站已经为你找到了问题的答案，希望对你有所帮助。
生产|WEMONEY研究室
文|刘双霞
由于缺乏线下网点，互联网银行开户受到限制，一般与传统商业银行绑定Ⅰ开立II类账户，就没有实体卡了。WEMONEY研究室近日了解到，微众银行已与多家银行合作Ⅰ升级类户，然后可以申请实体储蓄卡。此外，百信银行百度闪付卡也可以依靠母行中信银行Ⅰ类户升级。
但业内人士指出，互联网银行与其他银行的合作账户升级，然后发放实体卡的模式也存在潜在风险。
微众银行发实体储蓄卡
与天津滨海农商银行等合作线下验证
互联网银行也有实体卡。
最近，一位朋友发布了微众银行的实体储蓄卡。
事实上，WEMONEY研究室了解到，2019年，一些用户申请了微众银行的实体卡。
据微众银行客服人员介绍，微众银行储蓄卡是一张借记卡，与在传统银行线下网点开户收到的实体卡一致。支持银联芯片卡取款的ATM取款不收取手续费。
微众银行储蓄卡目前是邀请制，尚未完全放开。邀请用户可以在App[微众卡]页面上看到邀请入口。
目前，用户在微众银行App上申请的微众卡是II账户。想申请微众银行储蓄卡，需要先升级为Ⅰ类户。而Ⅰ类户涉及线下验证身份，不能通过电子渠道办理。
WEMONEY研究室了解到，目前微众银行已与天津滨海农村商业银行、广东华兴银行合作，可在天津、珠海、深圳等地升级到相应的合作银行网点。
此前，市场观点认为，互联网银行受网点限制，只能开设II类，Ⅲ类账户。事实上，II类账户原则上可以通过审计升级到银行线下网点Ⅰ互联网银行可以升级到银行总部，因为没有线下网点。比如网商银行也支持Ⅰ用户可以升级到网商银行浙江总部。
目前，在合作银行的帮助下，微众银行增加了用户可选的区域和渠道。此外，值得注意的是，百信银行也可以借助母行中信银行实现账户升级。
百信银行百度闪付卡产品负责人李永宇告诉WEMONEY研究室，目前，百信银行已与母行中信银行进行联合调整和联合测试，百度闪付卡可升级为Ⅰ类账户。
具体流程是，用户需要在百度应用程序中申请百度闪存卡，账户为II账户，然后将身份证带到中信银行任何网点的智能柜台Ⅰ类户升级。
但百信银行目前不发放实体卡，也不支持取现功能。
在这方面，李永宇解释说：“现金提取功能原则上可以打开，但涉及到与中信层面的更大升级，无卡取款，以及两个法人之间的互动。”
或难以大规模推广
存在与合作行定义风险的责任
通过这一现象，在互联网银行账户升级和实体卡发放的背后，有几个问题值得注意：三种银行账户有什么区别？互联网银行升级账户会成为一种趋势吗？有哪些风险？
自2015年底以来，央行先后发布文件，启动账户管理制度改革。自2016年12月1日起，个人银行账户分类管理新政正式实施，明确银行账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ各类账户在资金来源、交易权限、使用场景等方面存在差异。
具体来说，持卡人只能在每家银行开立一家银行Ⅰ多个类户可以开立Ⅱ、Ⅲ类账户。
开通电子渠道Ⅱ跨行绑定类账户Ⅰ账户远程开立，账户资金主要来自绑定账户。
Ⅱ账户可以办理存款，也可以购买金融产品，但不能提取现金，消费和支付也有限额；Ⅲ类别账户只能处理有限金额的消费和支付服务。而Ⅰ类账户是全功能账户，但开户需要在柜台或自助机上由银行工作人员现场核实。
从使用层面可以简单概括:Ⅰ类账户是承载用户家庭背景的全功能账户；Ⅱ类账是一个投资理财账户；Ⅲ类户相当于“零钱包”。
(注:三类账户对比)
互联网银行主要通过在线渠道获取客户。受网点现场验证的影响，用户在互联网银行开立的账户一般为Ⅱ类户。那为什么要升级到呢？Ⅰ类账户呢？
李永宇介绍，百度闪付卡账户升级为Ⅰ在类别账户之后，目前的前端功能主要是接收任何账户的付款。因此，基于这一功能，一些商家会将微信和支付宝的收款账户绑定到这个账户中，这样流动资金就可以存入余额Plus。此外，它还可以作为支付工资的收款账户。
一位升级Ⅰ拿到实体卡的微众银行用户表示:“个人感觉。”Ⅰ类账户是真正意义上的银行账户，可以转账和收取绑定银行卡以外的银行卡。此外，微众储蓄卡的亮点是银联ATM取现不收取手续费。”
这里需要注意的是，虽然百信银行和微信银行都是互联网银行，但百信银行是独立法人直销银行，微信银行和网上商业银行都是私人银行。中信银行是百信银行的控股股东。腾讯、百业源投资、立业集团等民营企业是微众银行的股东。
升级互联网银行账户会成为一种趋势吗？一位银行家认为，很难成为一种趋势。
上述人士指出，目前几家银行的做法是在现有监管条件下满足合规经营前提和业务需求的尝试。未来，随着在线验证技术的更加成熟，数字化和在线I类户是趋势。
对于互联网银行账户的升级，一些银行观察家也提出了潜在的风险。该人士指出，任何规模较大的银行与互联网银行合作进行线下验证都没有多大意义。目前，微众也与一些小行合作。此外，如果进行大规模推广，尽管百信与中信的母子银行关系，但很难界定不同法人银行之间的权责关系。因此，如果进行大规模推广，监管可能会有疑问。
“简单来说，如果出现开户欺诈，这个处罚应该给核实的银行还是发卡的银行？”上述观察者直言不讳。
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