保险到期不续交什么时候去退最好?
最好退保时间是到交费对应日就去退保。
人寿保险退保非常灵活,可以随时退保(保险公司工作日),但是,因为退保是由现金价值来决定的,现金价值是每天都在发生变化。
想要利益最大化退保,就在,交费的对应日去交费吧。
中途退保需要注意什么?
中途退保要注意止损,毕竟退保是有损失的!今天我们就来聊聊这个头疼的问题:买完保险就后悔,想退保应该怎么办?
今天的内容主要包括:
一、退保与现金价值的关系
二、退保的弊端
三、可以考虑退保的情况
一、退保可能只领到现金价值
“退保”大家应该都知道了,就是我们买了保险后,不想要了,想提前终止合同。既然是提前终止合同,也就是没有按之前的预期履约,必然是要承担一部分损失的,也就是退保损失。
根据退保时间的不同,损失会分为两种情况:
1. 犹豫期内解除合同,没什么损失
可能大家对“犹豫期”不是很明白,其实“犹豫期”跟咱们网购中接触到的“7天无理由退换货”是一个意思。以下是某保险合同内的描述:
从图中可以看到,从我们签收合同的当天开始会有10天的无条件反悔期。
如果这段时间内对保险合同不满意,没问题,直接申请退保即可,保险公司只会收取你工本费(也就10块钱),然后把交的保费全部退还给你。这点损失还是很小的,一个鸡腿的价钱再多点。所以,犹豫期内退保,相当于没什么经济上的损失。
2. 犹豫期后解除合同,损失很大
假如在过了10天的犹豫期之后,你才反悔或者才想起来去跟保险公司解除合同,这时候损失的可不仅仅是一份鸡腿了。
过了犹豫期退保,我们能要回来的不再是交的保费,而是保单的现金价值。现金价值,简单理解就是这份保单在某个时刻,值多少钱。(购买长期险后,在保单里面都有现金价值表,一般情况下,现金价值会随着缴费时间的增长而增加。)
为什么只能拿回现金价值呢?因为保险公司也要活命啊!要知道保单的首年获取成本是很高的,很大一部分都是管理费用、手续和佣金,以及保障成本,这些成本在退保时都需要扣除。
手续费用:无论签约还是退保,保险公司都需要花费人力物力来负责操作,这些都是成本。
佣金成本:购买保险的第一年保险公司会向代理人支付一定佣金,而我们退保的话,已经支付的佣金是没办法收回的。
保障扣除:在购买保险的几年内,保险公司也给我们提供了保障,因此也需要扣除这部分费用。
这些费用一扣下来,给咱们最直观的感受就是亏的不要不要的。由于前期需要扣除的费用较多,因此越早退保,现金价值就越低,退保的损失就会越大。
二、退保还有其他弊端
如果盲目退保,所带来的不仅仅是经济上的损失。盲目退保导致的损失主要有以下几个方面:
1. 能拿回的现金价值很少
前面已经提到,如果是在犹豫期后退保,扣除了公司的成本之后,损失是非常大的。之前也有朋友退保了某安平安福,基本上能够拿回的现金价值很少很少。
为了更直观地看到每年能退回的现金价值,蜗牛君特地给大家找了一份保单利益测算表:
图片来源于网络,点击可查看大图
我们直接看最后一列——现金价值。这份保单第一年要交保费11728元,但犹豫期后想要退保的话只能领到420元。
因为退保越早,现金价值越少,所以真想退保,可以先看看保险合同上的现金价值,能接受就退。保单年度末的现金价值会在保险单上就说明,如果是年度内的现金价值,则需要保险公司咨询。
2. 年龄增长会导致保费增加
一般情况下,投保重疾险等这些长期险的话,保费会随着年龄的增长而增加,到四五十岁甚至有保费倒挂的可能。这是因为随着年龄的增长,人发生重疾的概率增加,保险公司赔付的风险也会增加。
3. 核保规则可能会改变
这个也是跟年龄有关系。打个比方,假如你在38岁的时候购买了一款重疾险,保额50万,不需要体检。两年后想退保买其他产品的时候,有可能会发现保险公司对你的核保规则改变了,比如保额最高只能买到30万,或者要体检。
4. 保险权益可能会受到限制
退保之后重新投保的话,等待期、责任免除期、两年不可抗辩等都将重新计算,而这些都是要考虑在内的隐性成本。
5. 可能会因身体原因被拒保
之前投保的时候如果身体很健康,我们很顺利就可以投保,在以后发生了某些疾病,已买保单的保障也是不受影响的,但如果后续想要重新投保,则很可能会加费甚至拒保。
三、下列情况可以考虑退保
对于下列这几种情况,大家可以考虑选择退保:
1. 买错了产品
举个例子,朋友A本来想买一份重疾险产品,结果因为对保险了解的不够,最后买了一款万能险+附加重疾的保险,这就是非常典型的买错了产品。
因为万能险+附加重疾的保险不仅贵,而且提供的保障远远不如消费型重疾险的。对于一个普通的家庭,本来就被房贷车贷压的踹不过气,手头可支配的钱已经不多,却还想通过保险的方式来获得保障+回报,这是错误的想法。
2. 买低了保额
这种情况也很常见。比如朋友B在买重疾险的时候,只想着用5000元的预算去买保额15万的终身重疾。而实际上15万的保障是远远不够的,还不如购买50万保额的保障至70岁的重疾险。
重疾险的作用是失能收入补偿,保额太低根本达不到转移风险的目的。所以,如果预算实在不足,我们更应该先保障到70岁,等到预算充足再加保。
3. 预算分配不合理
对于一般家庭而言,保险方面的支出也就在1-5万元之间,这点预算想要给一家三口做足保障,是非常需要精打细算的。
但是很多家庭把可支配预算的1/2甚至更多都花在了宝宝身上,这就会导致再给经济支柱配置方案的时候保障严重不足。以上3种是很常见的情况,蜗牛君建议大家检查下自己的保单,如果确实存在这些问题,就可以考虑选择退保。如果不清楚自己有没有这些问题,也可以请专家帮助你评估噢!
蜗牛君小结
退保是一件需要慎之又慎的大事,需要考虑的因素很多,真要摊开来讲三天三夜都扯不完!今天蜗牛君只是给大家简单介绍了退保的弊端,以及可以考虑退保的几种情况。
(保险专业防坑,就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)
快递运到一半可以退货吗?
可以退款,但是要和卖家进行协商。等待揽件的状态就是快递员还没有上门取件,没有扫描单号,还没有发货就不会产生邮费,通常情况下和卖家协商后,都是可以退款成功的;跟对方沟通,该商品不发货退款,如果沟通可以,那么直接在淘宝订单的页面选择不退货退款,只要商家那边确认同意就可以了。
到一定的年龄退保怎么算?
1:保险退保时退的是现金价值,又称“解约退还金”或“退保价值”,是您要求解约或退保时,保险公司应该发还给您的金额。
2:保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
3:至于您退保后能获得多少现金价值或损失多少金额,则是依据您的保险合同规定的,建议您详细阅读保险合同不保或保险合同解除条款的相关内容,您也可以咨询该保险公司的相关客服人员。
10年期的理财险什么时候退保合适?
我们常说的退保,是指退长期保障的产品,如理财型的年金保险、有储蓄功能的重疾险等,而对于医疗险、综合型意外险,大多数是消费型的,不存在退保一说。
(1)年金险:一般来说年金保险的功效是“理财”, 一般在正常的时间回本就可以了。
以保险公司主打的开门红产品为例,分3年投保,大多数5年-6年就可以回本,这属于中高端理财产品,而有些普通型理财保险产品,7-8年,甚至10年回本的都有,所以年金险买了10年的保险退保划算不划算,主要看消费者怎么想,本金绝大多数都能回来,但是谈不上增值的意义;
(2)重疾险:带有储蓄功能的重疾险,退保就是退现金价值,前10年退保肯定是血亏,有些甚至连本金的50%也回不来,会出现交了10年退保损失大的情况。
二、保险第几年退最合适?
以重疾险为例,退保通常在25年之后退是比较划算,那样本金就可以不亏,不同的产品现价不同,那唯一值得肯定的是越到后期退越有利,但是要注意的是退保后,保障权益就中断了。
以热销产品达尔文超越者、康惠保旗舰版为例,如果30岁的成年男性投保30万重疾保额,基本上要到31-32年之间退保才最合适,其他时候退保都是亏的:
保险第几年退最合适
关于保险第几年退最合适、买了10年的保险退保划算吗、交了10年退保损失大吗的
主题测试文章,只做测试使用。发布者:艾迪号,转转请注明出处:https://www.cqaedi.cn/baike/194862.html