京东白条怎么借钱到微信（京东白条怎么借钱到微信零钱）

这一次，腾讯真的出手了，微信版的花白即将上线，决定正面PK蚂蚁金服，改写消费金融市场格局。

近日，新流财经获悉，腾讯正在孵化一款信用支付产品(暂定产品名称)。继蚂蚁花白、京东白条之后，微信版花白即将上线，“分付”代表腾讯系重新点燃了信用支付战争。

微信版华北即将上线。未来，用户在使用微信支付时，可以先使用“分付”支付，然后延长支付时间或分期支付账单。

据悉，“分付”预计将于今年第四季度推出，由微信支付团队运营，目前正处于与部分银行和持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。未来，“分付”或像“小额贷款”一样，将以贷款援助和联合贷款的方式与银行等金融机构开放白名单。

“分付”即将上线，也意味着从2020年开始，中国信用支付的长期格局很可能会被彻底改写。

花呗微信版即将上线 ，对外:挑战一群互联网巨头

腾讯推出信用支付产品，无疑是对蚂蚁金融和京东金融的积极宣战，也是整个消费金融市场的有影响力行动。

纵观目前的消费金融行业，2014年2月，JD.COM推出了“白条”，2015年4月，“蚂蚁花白”正式推出。基于JD.COM和阿里庞大的生态系统，他们首先尝到了信用支付带来的红利。

经过4-5年的发展，华北和白条已经从阿里巴巴和京东系统延伸到其他场景。公开资料显示，截至2018年底，白条营收账款余额为344.49亿元；早在2017年上半年，华白的贷款余额就达到了992亿元。

毫无疑问，微信版即将推出，信用支付产品可以在一定程度上有效提升用户的支付欲望，增加商家的销量。

以JD.COM为例。白条“舵手”徐玲观察了使用JD.COM服务的用户消费前后五个月的表现。用户使用白条后，月平均消费订单比例增加52%，月平均消费金额增加97%。

对于信用支付平台，一方面，信用支付业务可以收取C端用户的账单分期付款费和逾期费；另一方面，B端商户也可以收取服务费，以增加平台收入。

尽管信用支付市场早已被花呗、白条瓜分，但仍有玩家试图入场分一杯羹。

日前，美团还推出了类似花呗的产品“买单”；百度家族的百信银行也开始尝试虚拟信用卡，推出了“聚会伙伴”。到目前为止，巨头之间的信用支付战役正式开始。

老玩家追逐猛打，新秀的力量不容忽视。每个选手都有数亿用户和独特的生态系统，实力不容小觑。

根据持牌消费者的分析，腾讯不进入可能已经太晚了。“当用户养成了分期付款渠道的习惯时，如果他们想改变市场模式，也许只有烧更多的钱来打分期付款免息战来抓住用户，腾讯需要支付更多的成本。”

一些分析人士还认为，在实力方面，微信的信用支付产品将是蚂蚁华北最强大的竞争对手。

两者分别依靠微信支付和支付宝两个入口，而在目前的移动支付市场中，两者分别占据了一半的国家。

今年1月，支付宝宣布全球用户数已超过10亿，其中海外用户3亿，国内用户7亿。截至去年11月，支付宝每月活跃用户已超过 6.5 亿。2018年底绑定银行卡的微信支付用户数量已超过8亿。

艾瑞报告显示，2019年第一季度，中国第三方移动支付交易规模达到5.4万亿元，同比增长24.7%，其中支付宝占53.8%，腾讯财付通(含微信支付)排名第二，占39.9%。

如果用户想先消费再付款或直接分期付款，微信支付和支付宝的产品将是首选。

当微信支付推出“分付”时，8亿以上的潜在用户肯定会被改写为消费金融市场格局。

微信版华北即将上线，对内:完善腾讯金融科技生态系统

事实上，从腾讯本身的角度来看，微信版的华北即将推出，似乎迫切需要这种信用支付产品来刺激其金融技术业务的增长。

自去年下半年以来，腾讯独立开展了“金融技术”业务，成为与增值业务和网络广告业务并列的三大主营业务之一。腾讯似乎打算将金融技术作为未来的主要发展方向之一。

根据刚刚发布的第二季度报告，2019年第二季度腾讯金融科技和企业服务收入同比增长37%至228.88亿元。在金融科技服务方面，商业支付用户数量、商户数量、交易量和收入都在迅速增长，促进了这一分支的收入增长。

一些分析人士认为，在腾讯的金融科技领域，支付占了绝对的大部分，除此之外，其他金融业务也很少成功。

腾讯金融技术业务将发现，腾讯已经建立了金融、支付、证券、创新金融四条主线，包括金融、腾讯微黄金、微信支付、QQ钱包、金融、腾讯微证券、腾讯信用调查、腾讯金融云、腾讯区块链、腾讯信用卡还款、生活保险、手机充值等业务。

但只有在消费金融业务上，似乎少了一个环节。

目前，腾讯最缺乏、最适合为金融科技业务带来增长动力的无疑是消费金融产品。

腾讯投资的微众银行拥有现金贷款王牌产品“小额贷款”，自身金融管理公司也推出了小额信贷产品“周转”。

如果发展场景分期付款，腾讯并不缺少任何场景，因为微信支付的自然支付入口已经连接了数千万的各种场景商家，聚集了7亿多用户，交易频率非常高。

腾讯微信业务集团副总裁耿志军在今年的微信支付“88媒体开放日”上透露，微信支付的日平均交易量超过10亿次，连接了5000万个体商户和商户。根据目前20亿的线下支付，预计每个中国人每天花两次钱，除去13亿人中的一小部分老人和儿童。根据微信支付5000万商家的数据，预计每16个人中就会有一个个体商家。

在风险控制实力和科技实力方面，腾讯早前推出的微信支付点，以及腾讯金融云，将科技能力输出到银行等机构，为其奠定了良好的基础。

一位接近腾讯的从业者承认，腾讯内部对消费金融的尝试并没有停止。“并不是说腾讯从来没有想过做白条和华北。早在几年前，Fit团队就考虑开发白条、华北等虚拟信用卡产品。考虑到腾讯庞大的用户群，在小额贷款上线的背景下，这一想法最终被监管机构否决。”

今年上半年，一位知情人士告诉新流金融，腾讯试图在微信钱包“手机充值”栏开发手机分期付款业务，由腾讯投资的新共享技术服务（深圳）有限公司运营，但最终未能上线。

如果这种信用支付产品出现，腾讯的消费金融布局将得到改善，这可以在一定程度上帮助微信支付获得更多的商家、普通用户和交易量。

从开放的角度来看，腾讯有一个额外的贷款援助产品，它将访问更多的银行和许可消费金融公司。一方面，它将为银行和其他机构带来更多选择零售资产的机会。此外，联合贷款将补充双方的风险控制，这也是对整合能力的考验。

唯一的担忧可能是微信支付的平均金额小于支付宝。如果用户分期付款，利润将是一个巨大的挑战。

新网银行首席执行官刘波曾分析，微信支付的人均账单厚度低于支付宝的1/3，分期付款率下降或超过2/3。若微信推出信用支付，用户分期付款需求不高，生息资产不足，几乎等于净亏损信用支付月平均交易额的7%。按月平均5000亿元计算，年损失将超过350亿元。