你我贷半夜到账（你我贷半夜到账2022）

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另一个成人在线教育平台陷入困境。北京开课吧科技有限公司(以下简称开课吧)将裁员、拖欠工资、停缴社保、停止返费等一系列问题送到“风口浪尖”。

为了提高教育水平，为了副业，为了找到更好的工作。许多成年人喜欢这个所谓的在线职业教育“独角兽”平台，购买各种“协议课程”课程，同时学习，同时等待退款，不承认，但等待帮助和权利保护。

一年53门课程，成为“打卡机”

“在过去的一年里，我经常在半夜醒来，想知道我是否在那门课上打卡。”

去年7月底，林星奇第一次在开课吧买课程。当时，他正在读博士二年级，专业方向从计算机转向人工智能设计。为了帮助他手头的科研项目，他购买了价值15800元的基础人工智能课程。

在接下来的一年里，他形容自己“好像上瘾了”，“控制不住越买越多”。

根据林星奇提供的购课统计，截至今年6月，他在开课吧购买了53门各类课程，单门课程的价格从几十元到几万元不等，共花费近25万元，其中大部分是“协议班”。

林星奇回忆说，一开始他通过网上几块钱的引流课了解到了开课。“当时没买，等了一会儿。后来他们做活动，搞协议班。这是他第一次听说“协议班”模式。

所谓“协议班”，又称“奖学金班”，林星奇说，报班意味着学生上课或考试达到一定标准后，可以退还全部学费。林星奇报的课程以完成打卡为返费标准，即直播课程和录播课程分别达到60%和80%的观看时间，返费分为月返还或课后返还。

林星奇购买人工智能课程后，很快又购买了两门专业相关课程，共计近2万元。基础好的他，每天按时打卡上课，前三门课的返费如约到账。

在此期间，销售和“班主任”不断向他推销各种课程。开幕式前，员工刘一强告诉记者，前端销售负责招聘学生，“校长”负责将课程交付给学生，回答各种课程相关问题，如如何使用软件，然后承担“二次销售”的任务。

在各种销售下，林星奇购买了影视剪辑、生活研究、形象美学等非专业相关课程，均为“协议班”，价格多为几千元。这意味着他需要花很多时间在课堂上打卡才能拿到返费。林星奇承认，当他无法照顾自己的精力时，他会通过挂账号刷时间来完成一些录播课的打卡。

林星奇购买的部分课程统计表。受访者供图

不小心花了79元买了一个“小班”，又让他陷入了打卡循环。林星奇说，这类课程要求每天在规定的时间内连续打卡，全勤可以退还学费。例如，上述79元的“小白金融课程”需要连续70天打卡。一旦一天下降，学生需要在10天内找到另一个用户来购买这门课程。所以，为了全勤，打卡群里经常有学生寻找其他同样忘记打卡的学生，互相补课。

在林星奇的记录中，他买了10多门类似的小班，包括“名人智慧课”、“每天学法律知识”、“100节课，玩英语词根词缀”等。这些课程的价格大多在100元左右，最贵的599元需要连续打卡70天、90天、100天、120天。最长的“冥想计划”需要打卡365天，课程长度约为6分钟，长度超过10分钟。

最初的学习目的逐渐失去了方向。林星奇说，有时为了加速，他会同时打开手机和电脑，“这只能节省一半的时间（每天打卡）。”

然而，今年6月的一次“意外”导致他没有及时打卡。为了弥补当天的任务，他不得不借助家人的账户购买十几个小班。在此之前，他只落后了一天。

“打卡”就这样一点点侵入了林星奇的生活。他觉得自己就像一台“打卡机”，越来越焦虑，甚至变得有点“神奇”。

有的还在还贷，有的还在催债

在林星奇的记忆中，退款延迟大概始于去年年底，班主任或者单独或者在班里通知了这种情况。“延迟几天或者十天，但还是会到。在他的账户记录中，最后一笔费用于今年4月13日收到。

此后，由于学业等问题，林星奇没有时间考虑返费问题，也曾相信开课吧的延迟说辞，认为“没什么大问题”。一些销售人员还建议他参加当时正在进行的“优秀学生选拔计划”，即在购买的课程中选择一定数量的课程进行注册。此后，相关课程不需要打卡，所有返还费用可在8月底一次性获得。

“我一激动，就注册了六门课。林星奇说，当时他不仅想减轻一些打卡的压力，还一直信任开课吧。“我在网上查过，公司挺大的，放心吧。”

林星奇不知道的是，自称在线职业教育“独角兽”企业之一的课程已经陷入财务困难，开始拖欠员工工资，7月被广州市天河区人力资源和社会保障局罚款1万元。根据处罚原因，6月2日，多人抱怨开课吧没有及时支付员工在职期间的工资。6月20日前，广州市天河区人力资源和社会保障局要求解决相关欠薪问题。但公司未能按照有关要求进行整改，2022年3月、4月、5月未发放员工工资。

即便如此，销售人员还是在推销课程，甚至建议林星奇升级课程，也就是多交一笔钱，把非返费班变成返费班。

“当时觉得这门课什么都没学到，报的不是协议班，有点亏。“5月31日，林星奇交了8260元，将影视剪辑课升级为协议课，同意7月底退费已经成为泡沫。”6月份上了几节课，7月份没有安排课。”

林星奇把报名参加“协议班”比作“薅羊毛”。因为报名的课太多，他曾经觉得“不好意思”，特意买了两门不退费的课程。林星奇说，对于没有固定收入来源的学生来说，他们的吸引力在于他们不仅可以学习自己想学的知识，还可以获得返还费用以减轻经济负担。

此外，对于高价课程，销售人员在销售时也会提出分期付款的建议。花25800元购买公开考试课程的李祥林告诉记者，注册时，销售人员表示，退款费将按月准时到达，学费可分期支付，或通过公司合作的贷款平台北京芝士未来科技有限公司（以下简称“芝士未来”）分期支付。李祥林选择信用卡分期付款，后来只拿到两次退款，总共8600元。现在，他已经停课了，但每个月还是要还信用卡。

刘毅强告诉记者，面对需要分期付款的学生，他们通常优先考虑信用卡、华北、京东借据等平台。如果金额不够，他们将推荐使用“奶酪未来”。“其他平台对每个人都有额度，不能从花坛借25800，但很容易从‘奶酪未来’借到。”

多名学生证实了这种情况。一名通过“奶酪未来”分期付款的学生告诉记者，他在年初购买公务员课程时仍然是一名大学生。华北金额不够，销售推荐“奶酪未来”，分为12期，每期还款2040.5元。收款人为深圳丰信商业保理优先公司（以下简称“深圳丰信”）。企业调查显示，“奶酪未来”与深圳丰信的法定代表人是同一人，均为胡超。2019年9月，开课吧法定代表人方业昌担任“奶酪未来”董事，后于2021年8月退出。

根据上述学生提供的分期付款登记信息，教育程度为“高中”但当还款到第三个月时，对方没有退款，而且真的没有钱，他停止了还款，已经逾期了三个月。“没有人催债。”

然而，另一些通过“奶酪未来”分期付款的学生收到了来自“容易分期付款”的债务催收信息，一些学生收到了相关债权转让公司的律师函。记者致电“荣易分期付款”客户服务热线，工作人员表示，其平台以前与课堂酒吧有合作关系，现已终止，学生选择分期付款，他们已全额支付课堂，“学生需要分期付款给我们，逾期将产生逾期费用。逾期过长会影响征信。”

学生收到的逾期短信。受访者供图

对于学生提出的取消分期贷款，记者咨询了课程，另一方表示，目前只有收款人可以通过其公司取消，涉及其他多个第三方投资者不能取消。至于退款，学生需要继续等待。

“协议班”引发争议，预收资金监管迫在眉睫

许多学生也怀疑这种接近“免费”学习的方式。李祥林告诉记者，他曾经问过销售的“老师”，这样退款公司赚钱，对方说“这一天，口碑，产品宣传，只有几十个名额”。

刘毅强说，在他工作的几个月里，公司的退款模式将不时更换。”例如，在这段时间里，他花了25800元买了一门课，并在6个月内返回。如果这种模式卖得不好，他会改变一种模式，在3个月内返回2980元。”

许多员工告诉记者，为了推广，市场上的许多机构将采用“协议班”模式来吸引学生。一开始，他们也相信公司的退款政策，所以他们大力推广，甚至他们的亲戚和朋友也来上课。他们没想到的是，现在不仅学生没有回报的希望，他们的工资也不知道什么时候到。

事实上，针对高价“协议班”的争议早已存在。公共职业教育服务机构公共教育高管在2019年在线绩效会议上表示，“协议班”是一种创新的培训课程产品形式。经过长期的市场检验和产品迭代，逐渐成熟，已成为职业培训行业绝大多数机构普遍采用的培训课程产品形式，目前公司协议班占70%以上。

一方面，“协议班”给中国公共教育带来了收入，另一方面也有大量的退款。去年，深圳证券交易所两次向中国公共教育发出关注函，要求其回应业绩下降、协议班收入明细、退款率等问题。据媒体报道，当时中国公共教育迅速下架了所有公职考试全部退货产品。最近，关于相关的协议课程，记者咨询了中国公共教育的销售人员，另一方表示，在货架上是“全退学”之前，目前的协议课程需要收取一定的学费。但在其发布的相关招生海报中，记者发现仍有不完全退出的课程。

公共教育只是全退课程招生海报。截图

随后，记者致电中国公共教育官方热线。工作人员表示，目前确实有一些课程已经全部退役，但这取决于课程的具体设置。“如果我们是公职人员，就像我们的一些城市一样，我们必须额外收取1000元的学杂费。学杂费不退。有些课程甚至不需要收取学杂费，或者有些课程需要扣除一些费用。笔试只扣除一部分，面试只扣除一部分。”

在一个第三方投诉平台上，有6000多项关于协议班退款的投诉，包括开课吧、学慧网、华图教育等多家教育机构。

根据《中国综合终身教育平台大数据报告》，预计2021年综合终身教育市场规模将达到近3000亿元。新职业带动品类创新，线上加速市场下沉，线上综合终身教育占40%。

一方面是巨大的市场，另一方面是频繁的混乱。上海正策律师事务所合伙人、合规中心主任李翔认为，与传统的线下教育机构相比，在线教育本身难以监督，对技术和制度监督提出了较高的要求。

2021年7月，教育部发布《关于加强社会成人教育培训管理的通知》(以下简称《通知》) 混合学习模式，搭建网络学习平台和移动学习平台，加强资源建设，提高服务管理水平。

《通知》要求督促社会成人教育培训机构依法建立财务、会计、资产管理和第三方审计制度，规范收费和退款。地方教育行政部门应当与有关部门合作，完善社会成人教育培训机构的资金监督机制，进一步降低预收资金的风险。

“这表明，官方层面是支持和鼓励通过互联网技术建立成人教育平台，并对机构的财务资金管理提出严格要求。李翔表示，在分析最近在线成人教育机构的问题时，该平台显然将主要投资于市场营销，而不是课程本身。

“与传统商品交易不同，一旦一方无法兑现虚拟产品交易，且没有第三方平台的监督或担保，这些风险和损失大部分将由学生承担。李翔表示，学生可以通过法律维护自己的权益，要求平台履行已签订的合同义务。但维权难度大。一旦平台出现问题，学生最终实现合法权利的周期更长。如果有“培训贷款”等金融消费，压力会更大。他说，对预收资金的深入监管迫在眉睫。