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除了基本养老保险和企业年金，退休后想增加收入吗？个人养老金的正式上线使其成为可能。
最近，中国民生银行获得了第一批个人养老金资格，并于11月25日正式推出了个人养老金服务，为客户提供从个人养老金账户到养老金产品配置，再到全周期增值的养老金金融服务体系。
那什么是个人养老金呢？个人养老金对个人有什么好处？如何参与？如何规划个人养老金？
养在未老时 让老年生活多一层保障
11月4日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、中国银行业保险监督管理委员会、中国证监会联合发布了《个人养老金实施办法》（以下简称《实施办法》）。《实施办法》指导在中国参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的职工自愿在每人每年1.2万元的限额内存入个人养老基金账户。资金可以选择购买符合规定的金融产品、储蓄存款、商业养老保险、公共基金等个人养老产品。养老基金账户“封闭经营”，存款基金“只进不出”，资金收到锁定到退休等规定条件，方可收到。
简单地说，个人养老金是在社会保障养老金之外，国家鼓励每个人开立另一个账户，自己支付，购买银行金融管理、基金、保险等国家筛选的金融产品。简而言之，投资自己的养老金。在老年人口规模大、老龄化进程明显加快的背景下，个人养老金制度作为我国养老保障体系三大支柱模式的重要组成部分，在基本养老保险的基础上，为个人退休生活增加养老保障，实现老年生活质量和保障。
秉承“服务大众” 民生银行融入国家养老发展格局，为个人客户提供便捷全面的个人养老服务，如开立个人养老账户、养老产品、增值服务等。，打造账户、产品、服务“三位一体”的养老金融服务体系，推进多支柱养老体系建设，促进国家养老体系可持续发展。满足人民日益增长的多元化养老保障需求。
享税费优惠 最高省每年5400元
目前，我国养老体系有三个支柱，即以基本养老保险为基础的第一支柱、职业年金或企业年金为补充的第二支柱和个人养老投资的第三支柱。
与国家强制实施的基本养老保险不同，企业年金和职业年金由用人单位及其职工建立并共同支付，个人养老金由个人自愿参加，由个人支付。
与国家强制实施的基本养老保险不同，企业年金和职业年金由用人单位及其职工建立并共同支付，个人养老金由个人自愿参加，由个人支付。在自愿参与和个人支付下，参与个人养老金制度有什么好处？享受国家税收优惠政策是最直接的好处。
根据财政部、国家税务总局《关于个人养老金个人所得税政策的公告》，一是税前扣除按每年1.2万元的限额进行。二是投资环节，取得的投资收益暂不征收个人所得税。第三，在领取环节，参与者领取个人养老金时，按3%的税率缴纳个人所得税，不区分领取方式和金额。
其中，在缴费过程中，根据当前个人所得税税率表，年收入按最高个人所得税档次的45%计算，每年最高可节省12000*45%=5400元。民生银行还将遵循国家政策指导，为客户提供相应的税收优惠和申报咨询服务，首次向客户解释税收优惠政策，帮助每个客户获得应有的权益。
开户便捷 享受30元专户开立减金
了解个人养老金的基本内容和最直接的好处后，如何开户？折扣是什么？
11月18日，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《商业银行和金融公司个人养老金业务管理暂行办法》，并公布了首批开展个人养老金业务的机构名单。中国民生银行已成为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一。客户可以通过民生银行移动银行、柜台等渠道开立个人养老基金账户，办理资金存款、产品采购、收款、信息查询等业务，体验养老规划、资产配置咨询等服务。
在方便开户的同时，开立养老基金账户的客户也有机会获得30元微信立减金，先到先得。此外，个人养老基金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账费。
养老产品系列货架丰富 帮助个人养老金规划
缴纳个人养老金后，这笔钱能用在哪里？
根据《实施办法》，个人养老基金账户中的资金可以选择购买符合规定的金融产品、储蓄存款、商业养老保险、公共基金等个人养老产品。
民生银行一直致力于为客户提供稳定、安全的财富管理服务。融入国家养老体系建设模式，积极响应中国银行业监督管理委员会的要求，为此，民生银行建立了第三支柱个人养老账户“独家养老产品系列货架”，涵盖养老储蓄存款、养老金融、养老基金、养老保险四系列，满足不同投资偏好的客户需求。
同时，民生银行专业的财富管理服务团队还可以为客户提供多目标咨询服务和资产配置服务，如养老投资的长期、流动性、收入和风险，帮助客户更好地规划个人养老投资组合。
重点关注长期收入 加强养老保障
根据《实施办法》的规定，个人养老基金账户关闭，不得提前提取，符合规定后按月、分次或一次性收取。
在个人养老基金账户关闭运行下，股权产品的投资时间跨度越长，避免了股票市场、基金等产品的追涨杀跌、频繁认购赎回等操作。相对风险越低，复利效应越能实现保值增值。
同时，个人养老金主要面向风险偏好相对较低的投资需求，对安全性和稳定性要求较高。为此，对于纳入个人养老投资范围的养老金金融产品，监管机构建立了准入清单和动态退出机制，为个人养老投资奠定了坚实的基础，加强了保障。为此，民生银行也积极响应监管要求，不断完善养老储蓄存款、养老金融管理、养老基金、养老保险四大系列产品，保护客户权益。
此外，购买“个人养老基金产品”还可以享受一定的费用折扣。个人养老基金账户购买公开发行基金时，免收销售服务费，免收认购限制、认购费等销售费用，对管理费实行一定的优惠利率，鼓励“股息再投资”收入分配。
来源：光明网
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