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据估计，今年春节前，绝大多数贷款从业者都充满了雄心壮志。他们想尽快过年，加油，努力工作，再接再厉。相信大家都不会预料到2021年贷款行业会出现这么大的困境。
在过去的2020年里，贷款行业很少受益于疫情。支持中小企业应对疫情困难，金融业向实体行业盈利1.5万亿元..，从2020年2月到2021年元旦，在疫情肆虐的一年里，至少有三次大规模降低贷款利息。以房地产抵押贷款为例，年初的年化率为5%-6%，去年国庆后的多家银行约为4%，甚至年化率为3.85%，按30年的等额本息还款。超低利率和宽松金额导致贷款行业房地产抵押贷款爆发、抵押贷款转移、贷款转移、购房和购买抵押贷款…可以说，去年的贷款行业，依靠超低利率的抵押贷款和宽松的政策，过了一个好年。
2021年元旦过后，各大银行在冲完贷款后发布消息，要加息从严，抓紧推进在途名单。几天后，工作组入驻核实去年下半年的合规性。春节过后，贷款行业几乎每半个月发布一次新闻。而且明确要求必须满足三个一，房本满一年，新增满一年，成立满一年，必须真正经营，不能只用证明材料来证明经营的真实性。现在，银行抵押贷款几乎等于停止助贷。完全符合要求的客户自己去银行，不符合条件的客户找不到助贷。少数建筑之类的，口子类产品，也越来越严格，那天寿终正睡谁也说不好。
在这种环境下，似乎几乎所有的公司都在努力推广机构产品，找到做机构级代理的方法，最好是独家的。有人开玩笑说，去年怕客户资质差，今年满大街找烂户。资质好的做不到，或者利息高的客户不接受。今年机构抵押的竞争也非常激烈，几乎每个公司都在推广自己的机构产品。但是，机构抵押也会有隐患吗？
19年前的几年，网贷和小额贷款的市场非常火爆。小额贷款店几乎遍布城市六区，网贷工作室随处可见。但是现在小额贷款和网上贷款呢？小额贷款和网上贷款，主要资金来源是P2P，P2P退出后，小额贷款和网上贷款没有资金来源，很短时间内孤独。
抵押机构产品呢？大多数所谓的机构都是来自其他地方的小型银行和私人银行。他们在北京没有贷款权。他们通过担保、信托、小额贷款等绕过区域管辖权，成为所谓的机构产品。大部分底层资金仍然直接或间接来自银行。机构产品的背景是，在正常情况下，银行存款产品不能跨地区发行。然而，互联网金融在过去发展迅速。从事互联网金融的百度、京东、阿里巴巴、大鹅，通过互联网平台与部分银行合作，高息发放金融产品。早在两年前，年化8:00，后来降到6:00多，去年降到4:00多。虽然逐渐下降，但仍远高于传统银行渠道。例如，胡编，如果有相似之处，那纯粹是巧合。通过与互联网平台的合作，东北某银行高息收取存款，存款并发放贷款。没有抵押就做不到，坏账无法控制。有抵押贷款，当地市场空间有限，当地房屋不值钱，抵押贷款不能抵押多少钱，如果有坏账，当地房地产不值钱，不容易处理。最好的办法就是去北上广一线城市住房贷款，市场规模大，抵押品有价值，有坏账，房地产贬值概率小，处置方便。然而，与当地银行相比，他们没有区域管理权，资本成本很高。因此，与第三方合作形成了贷款市场上人们所说的机构抵押品。然而，在去年春节之前，贷款行业被抵押贷款的持续控制所吸引。1月份发布通知，明确商业银行不得通过非自营网络平台开展存款业务。各大互联网平台在此期间，所有产品下架，逐一梳理，感兴趣的可自行查看相关规定。在这种情况下，未来机构的抵押贷款会像小额贷款和网上贷款一样光荣吗？
对贷款行业而言，不能分为个人信贷、银行住房抵押、机构住房抵押、汽车抵押、企业信贷等几类。在过去，企业信贷是最小的方向。2021年之前，对于贷款援助、电子销售和贷款从业者来说，他们遇到了客户，主要是因为他们是否有房子和抵押贷款。不，主要是个人信贷，看能不能做一些个人信贷，比如公积金、保单、月供等。虽然企业信贷知道，但很少关注，更不用说专注于推广了。然而，2021年以后，企业信贷可能会在贷款行业占据越来越重要的地位。对于企业信贷，主要是根据企业的发票和纳税情况，给予企业信用的无担保信用贷款。总的来说，如果有资金需求，需要大量资金，急需资金，大部分还是用于企业经营。企业信贷和贷款需求更一致。在产品设计方面，大部分可以按日计息，随借随还，更符合企业短期资金周转的需要，更加灵活，实际资金成本相对较低。在配额方面，不需要抵押品，远高于个人信用配额，更能满足配额要求。在政策方面，金融业毕竟是为实体行业服务的。企业信贷更符合环境要求，产品越来越丰富，利率越来越低，对中小企业的帮助也越来越大。因此，对于从业者来说，行业发生了变化，整体环境不好，注重方向的变化，可能会打开新的局面！
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